Mes plateformes Cryptos

Mes plateformes Cryptos

Numéro 1 : FEEL-MINING

Pour moi la solution la plus sécurisée et la plus simple pour tous ceux qui souhaitent investir en crypto et qui ne sont pas experts

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Numéro 2 : MERIA

Si FEEL-MINING ne vous a pas séduit, MERIA le fera peut-être.
Néanmoins je trouve qu’il y a moins de fonctionnalité et que la plateforme est un peu moins intuitive et facile d’utilisation.

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Numéro 3 : BINANCE

Binance est un monstre de la crytpo.
Il me permet d’avoir accès à beaucoup plus de cryptos que les deux plateformes précédantes, mais reste beaucoup moins simple d’accès pour les débutants.

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Numéro 4 : ETORO

Etoro est un monstre du trading et permet aussi de trader les Crypto.
Pas forcément sécialiste de la crypto, il permet néanmoins d’y accéder et d’avoir l’avantage d’être extrêmement facile d’utilisation. 

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SCPI Européenne : En direct ou en Assurance-vie ?

SCPI Européenne : En direct ou en Assurance-vie ?

SCPI Européenne : En direct ou en Assurance-vie ?

Je vois beaucoup parler de SCPI en assurance-vie pour payer moins d’impôts, surtout quand on à une TMI (Tranche Marginale d’Imposition) à 30%

Si dans le cas des SCPI investissant en France il est vrai que l’assurance-vie est plus avantageuse, pour les SCPI qui investissent en Europe, c’est très différent.

Voyons cela de plus près

Quels sont les frais et Impôts que nous allons payer dans les deux cas (pour un versement de 100K€ par exemple)

Impôts sur le revenus à la source à l’étranger

Dans les deux cas nous les payons, donc nous n’en parlerons plus

Impôts sur le revenu en France

L’assurance vie se voit loti d’un abattement de 4600€ après 8 ans et du PFL à 7.5% (dans l’exemple)

Les SCPI Euro quant à elles sont assujetties à la TMI – Taux moyen soit pour l’exemple 16%

Frais de gestion de l’assurance-vie

Pour l’exemple nous prendrons le contrat SPIRICA avec de mémoire 0.5% de frais sur le montant total du portefeuille. A un rendement de 6%, c’est 0.5% de frais représente l’équivalent d’une taxe de 8.33% 

En SCPI en direct nous n’avons pas de frais supplémentaires.

Prélèvements sociaux 

Tant que le capital reste dans l’assurance vie il n’y a pas de Prélèvement sociaux sur les revenus des SCPI.

Néanmoins quand on commecera à sortir des fonds, on paiera alors les prélèvements sociaux sur la partie intérêts et cela sans aucun abattement. 

Cela arrivera forcément, le but étant bien de toucher des revenus ou de récupérer les fonds à un moment ou à un autre

Exemple concret d’un investissement SCPI en assurance-vie et en direct

Prenons un versement de 100 K€ avec un rendement de 6% Net de fiscalité étrangère, une TMI à 30% et un Taux moyen à 14%, sur une durée de 10 ans

Revenus des SCPI

En assurance vie au bout de 10 ans nous pourrons récupérer, la 11 ème année donc, un revenu de 7138 € Net (PFL après abattement + Frais de gestion + prélèvements sociaux)

En Direct, ce revenu Net de tout sera quant à lui 8241 € (après impôts, pas de prélèvements sociaux puisque 100% des revenus sont perçus à l’étranger)

Captial (SCPI sans frais de souscription)

Le capital en assurance vie sera de 170329 €, mais si on veut récupérer la totalité des fonds, alors il faudra payer le PFL après abattement + les prélèvements sociaux, soit un capital NET de 153 303 €

En SCPI en direct le capital Net à la fin après revente des parts s’élève à 163 511 €

CONCLUSION : SCPI Euro en direct mieux que SCPI Euro en assurance vie

Que ce soit pour une sortie en Capital ou une sortie en rachats partiels programmés, les Prélèvements sociaux sont la cause de l’échec de l’assurance vie pour ce qui est des SCPI Européennes

Même pour une TMI à 30% il vaut mieux investir dans des SCPI en direct

Néanmoins un élément primordial est le niveau de liquidité qu’il vous faut

Si vous avez besoin des fonds pour un projet à court/moyen terme alors mieux vaut répartir le versement entre assurance vie et SCPI

Si c’est pour un revenu passif, alors mieux vaut investir en Direct

De surcroit vous n’êtes pas propriétaire en assurance vie, il y a le risque de contrepartie supplémentaire en assurance-vie

Comment établir un classement des meilleures SCPI

Comment établir un classement des meilleures SCPI

Ces derniers jours il m’a été demandé à plusieurs reprises pourquoi je ne parlais pas plus souvent de la SCPI TRANSITION EUROPE 
 
En effet celle-ci est classée numéro 1 sur beaucoup de sites internet.
 
Mais attention, ces classements sont uniquement basés sur le critère du rendement en 2023.
 
Or ce classement est souvent biaisé.
 
Et pourquoi cela ?
Plusieurs raisons, mais les principales sont :
 
1 – Le mécanisme du délai de jouissance
2 – L’endettement de la SCPI
 

Quoiqu’il en soit il y a beaucoup d’autres critères, que celui du rendement, à analyser quand vous allez investir en SCPI, car c’est un placement qui se fait sur des dizaines d’années, pas sur un an (durée de détention moyenne des SCPI : 23 ans)

 
Liste non exhaustive des critères :
 
– TDVM (taux de distribution) bien sûr
– TAEM (taux acte en main de l’immobilier acheté)
– Valeur de reconstitution
– Niveau d’endettement
– Les frais
– Niveau de réactivité, de disponibilité et de transparence de la société de gestion
– Diversification (Actif, géographique, locataire …)
– Durée des Baux
– Les réserves (trésorerie pour travaux ou crises)
– Le taux d’occupation financier
– La société de gestion 
– Classement SFDR (la SCPI OSMO energie est selon moi la meilleure sur ce critère)
 

Concernant le TAEM 

A priori le TAEM de TRANSITION EUROPE se situerait à environ 7.25%, ce qui est tout à fait correct.
Certains de mes partenaires ont tenté d’avoir un retour sur le sujet en les contactant mais sans réponse à ce jour, je me suis donc basé sur un document fourni sur leur site internet.
 
A titre de comparaison le TAEM moyen de IROKO est de 7% alors que cette dernière a plusieurs années d’existence, ce qui montre la qualité de gestion la société IROKO.
La SCPI WEMO ONE, qui vient tout juste d’être lancée, vise un TAEM supérieur à celui de TRANSITION EUROPE si l’on analyse les TAEM de chaque bien en projet d’acquisition  (non garanti évidement)
La SCPI COMETE qui vient aussi de sortir, n’a réalisé qu’une seule acquisition à ce jour pour un TAEM de 8%
je sortirai prochainement un article récapitulant toutes les sociétés qui ont bien voulu ou qui ont pu me fournir cette information. 
 

Mécanisme du délai de jouissance 

Concernant l’effet du mécanisme du délai de jouissance, la SCPI COMETE, par exemple, a délivré un revenu pour les premiers acquéreurs de 6.25 € au 1er trimestre 2024.
En annualisant ce revenu et en prenant le prix d’acquisition actuel de 250 € on obtient un TDVM de (6.25*4)/250 = 10%
( 10.5% pour ceux qui ont acheté pendant la part sponsor de -5%)
Bien sûr il ne faut pas tenir compte de ce rendement.
Je fais justement ce calcul pour montrer l’impact du délai de jouissance sur le TDVM.
 
Comme vous le voyez tous les chiffres sont à prendre avec des pincettes, et le taux de distribution ne peut pas être le seul et principal critère
 
D’ailleurs malgré le fait que REMAKE soit plus ancienne que TRANSITION EUROPE, ses indicateurs financiers sont meilleurs selon le comparateur SCPI Deeptinvest. 
REMAKE vs TRANSITION

#scpi #remake #iroko #investissement #transitioneurope #epsilon #sogenial #arkea #upeka #immobilier #classementscpi #alderan #comete #atlandvoisin #epargnepierreeurope #login #theoreim #wemo #wemoone 

Feel-Mining : Exploration du Leader Français de la Crypto-Monnaie

Feel-Mining : Exploration du Leader Français de la Crypto-Monnaie

Introduction à Feel-Mining

Feel-Mining est une entreprise française spécialisée dans l’exploitation et l’investissement dans les crypto-monnaies. Fondée en réponse à l’engouement croissant pour les monnaies numériques, la société propose une gamme variée de services allant de l’hébergement de machines de minage à des solutions d’investissement dans des contrats de staking et de masternodes.

Histoire et Evolution de Feel-Mining

L’entreprise a vu le jour avec l’idée de démocratiser l’accès aux technologies de minage de crypto-monnaies pour le grand public. Au fil des années, Feel-Mining a su évoluer et s’adapter aux changements rapides du marché des crypto-monnaies, en proposant constamment des services innovants et en respectant les réglementations en vigueur.

Services Offerts par Feel-Mining

Minage de Crypto-Monnaies chez Feel-Mining

Feel-Mining offre des solutions de minage clé en main où les clients peuvent acheter ou héberger des équipements de minage directement dans les installations de l’entreprise. Cette option permet aux utilisateurs de bénéficier de l’expertise technique de Feel-Mining et de sa capacité à gérer l’entretien et la sécurité des équipements.

Staking et Masternodes chez Feel-Mining

En plus du minage, Feel-Mining propose des services de staking et de masternodes, permettant aux clients de gagner des récompenses en participant à la validation des transactions sur diverses blockchains. Ces services offrent une alternative moins énergivore au minage traditionnel et sont de plus en plus populaires parmi les investisseurs cherchant à obtenir un revenu passif.

Sécurité et Conformité chez Feel-Mining

La sécurité est une priorité absolue pour Feel-Mining. L’entreprise met en œuvre des mesures de sécurité strictes pour protéger les équipements et les investissements des clients. De plus, en tant qu’acteur du marché français, Feel-Mining respecte les réglementations locales et européennes, ce qui rassure les clients sur la légitimité et la pérennité de leurs investissements.

Feel-Mining : Perspectives et Innovations 

Développement Durable chez Feel-Mining

Conscient de l’impact environnemental du minage de crypto-monnaies, Feel-Mining s’engage dans des initiatives visant à utiliser des sources d’énergie renouvelables et à optimiser l’efficacité énergétique de ses opérations.

Expansion et Partenariats chez Feel-Mining

Avec l’objectif de rester à la pointe de la technologie, Feel-Mining cherche constamment à étendre ses activités et à explorer de nouvelles opportunités de marché. Les partenariats avec d’autres entreprises technologiques et financières jouent un rôle clé dans cette stratégie d’expansion.

Conclusion

Feel-Mining se positionne comme un leader dans l’industrie des crypto-monnaies en France, offrant des services sécurisés, conformes et avant-gardistes. À travers ses efforts continus d’innovation et son engagement envers la durabilité, l’entreprise promet de jouer un rôle crucial dans l’évolution future du marché des crypto-monnaies. Pour les investisseurs intéressés par la blockchain et les monnaies numériques, Feel-Mining représente une option robuste pour entrer et se développer dans cet espace dynamique.

Les fonds d’investissement durable Article 9 : une fenêtre sur l’investissement vert

Les fonds d’investissement durable Article 9 : une fenêtre sur l’investissement vert

Le règlement européen sur la divulgation des informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers, plus communément appelé SFDR, adopté en 2019, a marqué un tournant important dans l’approche des investissements financiers. L’objectif principal de ce règlement est d’accroître la transparence et la comparabilité des informations liées à la durabilité, facilitant ainsi les décisions d’investissement éclairées pour les particuliers et les professionnels.

Comprendre le SFDR et ses catégories

Le SFDR catégorise les produits financiers durables en trois classes distinctes :
– Article 6 : ne répondant pas aux critères spécifiques des Articles 8 ou 9.
– Article 8 : intègre des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) mais sans que cela constitue un objectif d’investissement principal.
– Article 9 : cible des investissements durables ayant un impact positif sur les objectifs environnementaux ou sociaux, et ce, sans causer de préjudice significatif à d’autres objectifs de développement durable.

Zoom sur les fonds Article 9

À la date du 30 juin 2022, il y avait 877 fonds classés Article 9, gérant un total de 361 milliards d’euros, selon une enquête de Novethic. Ces fonds, définis par des objectifs d’investissement spécifiquement durables, doivent répondre à des exigences strictes, notamment publier des déclarations d’impact ESG et contribuer aux Objectifs de Développement Durable des Nations Unies. Des fonds comme le Amundi ISR World ou l’ETF Lyxor ETF MSCI Europe Sustainable Leaders illustrent la diversité des actifs dans lesquels ces fonds peuvent investir, depuis les actions jusqu’aux fonds immobiliers.

Avantages des fonds Article 9

Les principaux avantages des fonds Article 9 incluent leur potentiel de contribution significative aux objectifs de développement durable, une meilleure performance ESG comparée aux fonds traditionnels, et une résilience accrue face aux risques ESG. Ces aspects attirent de plus en plus d’investisseurs conscients des enjeux environnementaux et sociaux.

Limites et défis

Cependant, les fonds Article 9 et la réglementation SFDR ne sont pas exempts de critiques. La réglementation impose la publication d’une méthode mais ne garantit pas la vertu intégrale du fonds. Les contrôles sont effectués a posteriori, et la surveillance de la trajectoire des fonds par rapport à leurs objectifs de long terme reste un sujet de préoccupation, avec des fonds pouvant s’écarter de leurs engagements sans sanctions immédiates.

Conclusion

Les fonds d’investissement durable Article 9 offrent une voie prometteuse pour ceux qui cherchent à allier rendement financier et impact environnemental ou social. Toutefois, il est crucial pour les investisseurs de bien comprendre les caractéristiques spécifiques, les risques associés, ainsi que les frais avant de s’engager. En fin de compte, ces fonds représentent non seulement une option d’investissement mais également un engagement envers un avenir plus durable.

DEVENIR APPORTEUR D’AFFAIRES en SCPI

DEVENIR APPORTEUR D’AFFAIRES en SCPI

Le rôle crucial de l’apporteur d’affaires en SCPI pour les conseillers en gestion de patrimoine

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), souvent qualifiées de « pierre-papier », sont des véhicules d’investissement prisés qui permettent d’accéder à l’immobilier d’entreprise sans les contraintes liées à la propriété directe. Dans ce contexte, le rôle d’un apporteur d’affaires en SCPI se révèle être un atout majeur pour les conseillers en gestion de patrimoine, en leur offrant des opportunités de diversifier et d’enrichir les portefeuilles de leurs clients tout en générant un complément de revenu attractif pour eux-mêmes.

Qu’est-ce qu’un apporteur d’affaires en SCPI ?

L’apporteur d’affaires en SCPI est un intermédiaire spécialisé qui identifie et oriente des clients potentiels vers des conseillers en gestion de patrimoine. Son rôle est de détecter des opportunités d’investissement pour les investisseurs en s’appuyant sur son réseau. Ce professionnel joue un rôle de facilitateur entre les investisseurs cherchant à placer leur capital et les gestionnaires de patrimoine qui offrent des solutions d’investissement en SCPI.

Un complément de revenu basé sur la performance

L’un des principaux attraits du métier d’apporteur d’affaires réside dans sa structure de rémunération, qui est généralement basée sur les succès obtenus : une commission est perçue sur chaque transaction réalisée grâce à son intermédiation. Cela signifie que plus l’apporteur d’affaires est efficace dans la mise en relation des investisseurs avec des SCPI performantes, plus son potentiel de revenu augmente.

Avantages pour le conseiller en gestion de patrimoine

Pour les conseillers en gestion de patrimoine, collaborer avec un apporteur d’affaires en SCPI présente plusieurs avantages :
1. Accès élargi à des prospects qualifiés : L’apporteur d’affaires filtre et pré-sélectionne des clients potentiels ayant déjà manifesté un intérêt pour l’investissement en SCPI.
2. Gain de temps : Le conseiller peut se concentrer sur l’analyse des besoins de ses clients et la gestion de leur portefeuille, tandis que l’apporteur d’affaires s’occupe de la recherche et de la qualification des prospects.
3. Diversification des offres : En intégrant des SCPI à leur portefeuille de services, les conseillers peuvent proposer des solutions d’investissement plus diversifiées, adaptées à des profils d’investisseurs variés.

Développer des partenariats stratégiques

La clé pour un conseiller en gestion de patrimoine est de développer un réseau solide d’apporteurs d’affaires fiables et performants. Il est crucial de choisir des partenaires qui comprennent bien les produits SCPI et qui sont capables de communiquer efficacement les avantages et les risques associés à ce type d’investissement.

En conclusion, l’apporteur d’affaires en SCPI est un partenaire indispensable pour les conseillers en gestion de patrimoine souhaitant élargir leur offre et optimiser leur potentiel de revenus. Ce métier, basé sur la performance et la mise en relation, constitue une excellente opportunité pour générer un complément de revenu tout en renforçant la qualité du service offert aux clients. Pour ceux qui cherchent à exceller dans le domaine de la gestion de patrimoine, investir dans de tels partenariats peut s’avérer être une stratégie gagnante.

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